מהו תפקיד יועץ השקעות?
תפקיד יועץ השקעות בשוק ההון
יועץ השקעות הוא איש מקצוע המלווה לקוחות בקבלת החלטות פיננסיות חכמות בשוק ההון. בניגוד לדעה הרווחת, התפקיד אינו רק להמליץ על מניות מבטיחות, אלא לבנות אסטרטגיית השקעה כוללת המותאמת לצרכי הלקוח, פרופיל הסיכון שלו, והמטרות הפיננסיות שלו לטווח הקצר והארוך. יועץ השקעות עובד בעיקר בבנקים, כאשר עליו להיות אובייקטיבי ולהמליץ בהתאם לטובת הלקוח, ללא העדפה למוצרים ספציפיים. זאת, בשונה ממשווק השקעות העובד בבית השקעות ומקדם את המוצרים של החברה בה הוא עובד.
אפשרויות תעסוקה ושכר צפוי
השוק מציע מגוון אפשרויות תעסוקה לבעלי רישיון יועץ השקעות. המסלול המקובל ביותר הוא עבודה במערכת הבנקאית, אבל קיימות גם הזדמנויות בבתי השקעות, חברות ביטוח, ואפילו כיועצים עצמאיים לאחר צבירת ניסיון משמעותי. מבחינת שכר, על פי נתונים נכונים להיום, יועץ השקעות מתחיל יכול לצפות לשכר התחלתי של כ-8,000 ש"ח בחודש. עם צבירת ניסיון וותק, המשכורת עולה לטווח של 12,000-16,000 ש"ח. יועצים בכירים עם ניסיון רב וכישורים מוכחים עשויים להגיע אף ל-20,000 ש"ח ומעלה.
דרישות ותנאי קבלה ללימודי יועץ השקעות
תנאי סף בסיסיים
הדרישות הבסיסיות להתחלת לימודי יועץ השקעות כוללות גיל מינימלי של 18 שנים ואזרחות או תושבות ישראלית. חשוב לציין שאסור למועמד להיות בעל עבר פלילי בעבירות פיננסיות שמוגדרות בחוק הייעוץ, שכן הרשות לניירות ערך בודקת זאת כחלק מתהליך קבלת הרישיון. במרבית מוסדות הלימוד יידרשו המועמדים להחזיק בתעודת בגרות מלאה או 12 שנות לימוד, ולעתים אף לעבור ריאיון קבלה אישי או מבחני התאמה. הדרישות משתנות בין מוסד למוסד, ולכן מומלץ לבדוק מראש מול המכללה הספציפית או באתרים ייעודיים, כמו באתר קורסים, שמרכזים מידע על מוסדות הכשרה שונים.
רקע אקדמי מומלץ
אמנם לא נדרש תואר אקדמי כדי להיות יועץ השקעות, אך רקע אקדמי רלוונטי מקנה יתרון משמעותי. בוגרי תואר בכלכלה, מנהל עסקים, חשבונאות או משפטים נהנים מפטורים מחלק מבחינות הרשות לניירות ערך, ובכך מקצרים משמעותית את מסלול ההכשרה. כמו כן, בנקים ובתי השקעות מעדיפים לגייס בעלי תואר אקדמי, מה שהופך את ההשכלה האקדמית לנכס משמעותי בהשתלבות בשוק העבודה. עם זאת, חשוב להדגיש שגם ללא תואר, מי שעובר את כל הבחינות הנדרשות ומשלים את תקופת ההתמחות יכול לקבל רישיון מקצועי.
מבנה הלימודים ולוח הזמנים
משך הקורס וחלוקת שעות הלימוד
לימודי יועץ השקעות נמשכים בממוצע בין שנה לשנתיים, תלוי במסלול שבוחרים ובקצב ההתקדמות האישי. הקורס המלא כולל כ-400-500 שעות לימוד אקדמיות. הלימודים מחולקים לשני חלקים עיקריים: בחלק הראשון לומדים את מקצועות היסוד – כלכלה, חשבונאות, וסטטיסטיקה ומימון. בחלק השני מתמקדים בקורסי ההתמחות המקצועיים – דיני ניירות ערך ואתיקה מקצועית (כ-50 שעות), וניתוח ניירות ערך וניהול תיקים (כ-130 שעות).
אפשרויות מסלולי לימוד
מוסדות הלימוד מציעים מסלולים מגוונים שמותאמים לקהלי יעד שונים. המסלול הרגיל מתפרש על פני כשנה וחצי עד שנתיים, עם לימודים פעם או פעמיים בשבוע בשעות הערב, מה שמאפשר המשך עבודה במקביל ללימודים. המסלול האינטנסיבי, לעומת זאת, מיועד למי שמעוניין להשלים את הלימודים בזמן קצר יותר, עם מפגשים תכופים יותר ולעתים גם בימי שישי. מסלול זה מתאים בעיקר למי שיכול להקדיש את מלוא זמנו ללימודים, או לבעלי תארים רלוונטיים שכבר פטורים מחלק מהבחינות.
בחינות הסמכה ודרישות הרישוי
בחינות הרשות לניירות ערך
כדי לקבל רישיון יועץ השקעות, יש לעבור בהצלחה סדרה של בחינות מטעם הרשות לניירות ערך. התהליך מתחיל בארבע בחינות יסוד – כלכלה, חשבונאות, סטטיסטיקה ומימון, ודיני ניירות ערך ואתיקה מקצועית. לאחר מעבר מוצלח של כל ארבע בחינות היסוד, ניתן לגשת לבחינה המקצועית – ניתוח ניירות ערך ומכשירים פיננסיים. הבחינות נערכות פעמיים בשנה, בדרך כלל בחודשים מאי-יוני ונובמבר-דצמבר, וכל בחינה דורשת ציון עובר של 60 לפחות.
תהליך קבלת הרישיון
לאחר מעבר כל הבחינות, על המועמד להשלים תקופת התמחות של שישה חודשים בגוף פיננסי מורשה כמו בנקים, בתי השקעות או חברות ביטוח. ההתמחות חייבת להתבצע תחת פיקוח של מנטור מוסמך שיכול להדריך ולהעריך את ביצועי המתמחה.
פטורים לבעלי תואר אקדמי
בעלי תואר אקדמי בתחומים רלוונטיים יכולים לקבל פטור מחלק מהבחינות. בדרך כלל, בוגרי תואר ראשון בכלכלה, חשבונאות, מנהל עסקים או תחומים דומים מקבלים פטור מעד שלוש בחינות יסוד.
